Nyugdíjmegtakarítás
Olvashatsz a privát nyugdíj-megtakarításról, vállalkozóknak nyugdíj-megtakarításról adóspórolással, 100 %-ban költségként elszámolható nyugdíj vállalkozóknak, munkáltató által fizetett (támogatott) nyugdíj megtakarítás.
Mit érdemes tudni a nyugdíjbiztosításról?
A rendszeres nyugdíjba vonulási életkor fokozatosan nő, jelenleg 67 éves korban mehetünk nyugdíjba.
Azok a külföldi munkavállalók, akik Németországban min. 5 éves bizonyítható munkaviszonnyal rendelkeznek, azok rendszeres öregségi nyugdíjra jogosultak. Viszont csak 35 év munkaviszony után vagyunk jogosultak az alap német állami nyugdíjra, amely számításába a gyermek nevelést és a rokonok ápolási időszakát is beleszámítják, továbbá egyes iskolai éveket is.
2021-ben a munkáltatói és munkavállalói nyugdíjjárulék a bruttó kereset 9,35%-a, összesen 18,7%.
A németországi törvényben előírt nyugdíjbiztosítás rendszere egy pay-as-you-go rendszerre épül. Ez azt jelenti, hogy a járulékfizetők jelenlegi generációja finanszírozza a nyugdíjasok jelenlegi generációjának nyugdíját.
A pay-as-you-go rendszer összekapcsolja a nyugdíj alakulását a bérek alakulásával. Ha a jelenlegi alkalmazottak egy főre jutó átlagos bére megemelkedik, akkor a jelenlegi nyugdíjasok nyugdíja is megemelkedik. A bérek és a nyugdíjak azonban nem emelkednek fokozatosan. A nyugdíj képlet, amelyet a nyugdíj összegének kiszámításához használnak, fenntarthatósági tényezőt tartalmaz. Ez figyelembe veszi a demográfiai változásokat: Mivel a fiatalabb németek aránya csökken, kevesebb és kevesebb járulékalap folyik a nyugdíjasok finanszírozásába.
Az alábbi számítás alapján mindenki ki tudja maga is számolni, hogy mekkora nyugdíjra számíthat a német államtól:
1. Átlag Bruttó fizetés 2020-ban: 3.975 € (minden évben változik)
2. Rente faktor 2021.július 1.-ig: 33,23 (2021. július 1.-től: 33,47) – Ost (minden évben változik)
1: 2.500 €/3.975 €= 0.63 (Jelenlegi havi Bruttó bére/Adott évi átlag Bruttó bér)
2: 0,63*27 év (évek a nyugdíjig, azaz amióta Németországban dolgozik)=17,01
3: 17,01*33,47 (nyugdíj faktor, ami szintén évente változik)= 569 €
Tehát ca. 569 Euro „BRUTTÓ”nyugdíjra számíthatsz havonta majd a nyugdíjas éveidben.
NETTÓ nyugdíj kiszámítása:
+ Bruttó nyugdíj = 569 Eur
– Beteg biztosítás (15,10%) = 85, 92 Eur
– Ápolási biztosítás (3,30%) = 18,77 Eur
Nettó nyugdíj = 464,31 Eur
!!!!!A minimum beteg- és ápolási biztosítás összege 195,35 € (2020-as adat)!!
Mivel a 85,92 és 18,77 € együttes összege alacsonyabb, mint a minimum ezért MÓDOSUL A NETTÓ NYUGDÍJ! (569-195,35 = €)
A KIUTALT NYUGDÍJ ÖSSZEGE: 373,65 EUR
Ezért annál is fontosabb, hogy korán foglalkozzunk az öregedés esetleges finanszírozási hiányával, és további magánjellegű ellátásokat tegyünk.
Amit Generali rugalmas privát nyugdíj megtakarítási konstrukciót nyújt
- Körülbelül 5-6% várható hozam
- Minimum 25 €-tól köthető
- A futamidő alatt a megtakarítási összeg emelhető
- Németországi bejelentett lakcím elegendő
- Magyarországra való visszaköltözés esetén tovább fizethető
- Öröklés esetén kamattal együtt megkapja a házastárs vagy a gyermek(ek), de hozzá is rakják a jelenlegi saját nyugdíj megtakarításához
- Tilgung előtörlesztésre (lakás- és privát hitel) is felhasználhatják a nyugdíj megtakarítást
- 8x lehet kivenni belőle pénzt a futamidő során, min 2. éves befizetés után, akár hitel felvétel is lehetséges a saját megtakarításból, amit a saját szerződésünkbe fizetünk vissza
- A futamidő alatt van lehetőség szüneteltetni, ha fizetési nehézségeink adódnának, a szerződés felmondása nélkül
- Eldöntheted, hogy egy összegben vagy havi szinten kéred a kifizetést, de a kettőt kombinálni is lehetséges
- Havi kifizetés esetén, életed végéig fizetik a privát nyugdíjat
- 5 év előtti felmondás esetén veszteséget okozhat, szerződésszegésnek minősül okozhat.
- Szabad felhasználású
További nyugdíj megtakarítási formák alkalmazottaknak és vállalkozóknak egyaránt
Munkavállakók és Vállalkozók részére is
A havi díj a munkavállaló Bruttó fizetéséből vonódik le, amit a munkáltató utal tovább a muknavállaló helyett a biztosító felé. A munkavállaló igényét az e fajta nyugdíj megtakarításra a munkáltató nem utasíthatja vissza. A munkavállalónak egy esetleges 100 Eur-s megtakarítás a Bruttó fizetéséből körül belül 70 Eur-s csökkenést jelent a Nettó fizetésében. Ami minden szemszögből megéri a munkavállalónak és a munkáltatónak is, mert kevesebb adót fizetnek be az állam felé, és a Nettó fizetés sem 100 Euróval csökken hanem csak 60-70 Eur-val. Ha munkahelyet váltunk tovább tudjuk folytatni a megtakarításunk az új munkáltatónál. A munkáltatónk is köteles a 100 eur 15%-át pluszban befizetni a megtakarításunk mellé.
Továbbá hitel fedezetként is szolgálhat, egy esetleges hitel felvételnél.
Kérünk a részletes tájékoztatóért és személyre szabott ajánlatért írj az e-mail címünkre és egy megbeszélés keretein belül elmagyarázzunk Neked a részleteket, mert itt nem csak egy egyszerű szerződés kötésről van szó, hanem ez jóval komplexebb, rengeteg törvény szabályozza!
CSAK Vállalkozók részére – BASIS nyugdíj megtakarítás
BASIS nyugdíj megtakarítás
Egy megtakarítási forma, ami szintén elszámolható költségként, továbbá van lehetőség az adott évi adó befizetést egy egyszeri saját nyugdíj alapba való befizetéssel csökkenteni. Hogyan is néz ez ki: Már novemberben tudjuk, hogy hány ezer Eur-ot kell majd a „Finanzamt” felé befizessünk, például 10.000 €-t. Akkor már decemberben befizetünk a saját nyugdíj alapunkba például 10.000 €-t, aminek a 90%-át el tudjuk számolni költségként. Ezáltan csak 10.000-9.000= 1.000 €-t kell befizessünk a „Finanzamt”-nak adóként és többi pénz a Te nyugdíj megtakarításodban landolt. Szakértő nélkül nem érdemes ilyesféle megtakarítást kötni!
A vállalkozók 92 %-ban elszámolhatják ezt a fajta nyugdíj megtakarítást, 2025-től már 100%-ban.
Kérünk a részletes tájékoztatóért és személyre szabott ajánlatért írj az e-mail címünkre és egy megbeszélés keretein belül elmagyarázzunk Neked a részleteket, mert itt nem csak egy egyszerű szerződés kötésről van szó, hanem ez jóval komplexebb, rengeteg törvény szabályozza!
Forrás:
Statistisches Bundesamt und Statista
https://www.deutsche-rentenversicherung.de/DRV/DE/Rente/Allgemeine-Informationen/Wissenswertes-zur-Rente/FAQs/Rentenanpassung/Rentenanpassung.html
https://www.generali.de/privatkunden/
Deutsche Vermögensberatung Akademie
Szerző:
Alexandra Papp
Vermögensberaterin
Ormándi Zoltán
Tanácsadó
hitelügyintézés, ingatlan hitelezés, biztosítások, megtakarítások
- Berlin
Dr. Vidáné Ronyecz Ildikó
Tanácsadó
hitelügyintézés, ingatlan hitelezés, biztosítások, megtakarítások
- Koblenz-Köln